【单选题】
《山东省农村商业银行贷款借新还旧管理暂行办法》中规定，对存在欠息超过90天或为保全信贷资产办理的借新还旧贷款，最高划为（ ）类。
A. 正常
B. 关注
C. 次级
D. 可疑
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答案
C
解析
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【单选题】
《山东省农村商业银行贷款借新还旧管理暂行办法》中规定，贷款办理借新还旧后，借款人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过（ ）观察期或正常归还本金（ ）以上且付息正常的，可以根据贷款实际情况，按照核心定义标准实施不良贷款风险分类的向上迁徙。
A. 3个月 两次
B. 6个月 一次
C. 6个月 两次
D. 1个月 两次
【单选题】
《刑法》第一百七十五条规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上（ ）倍以下罚金。
A. 三
B. 二
C. 四
D. 五
【单选题】
《刑法》第一百七十五条规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上（ ）年以下有期徒刑，并处罚金。
A. 七
B. 五
C. 十
D. 九
【单选题】
《刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上（ ）万元以下罚金。
A. 三十
B. 十
C. 二十
D. 五十
【单选题】
《刑法》第一百七十八条规定，伪造、变造国库券或者国家发行的其他有价证券，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上（ ）万元以下罚金。
A. 三十
B. 十
C. 二十
D. 五
【单选题】
《刑法》第一百八十一条规定，编造并且传播影响证券交易的虚假信息，扰乱证券交易市场，造成严重后果的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上（ ）万元以下罚金。
A. 三十
B. 十
C. 二十
D. 五
【单选题】
《刑法》第一百八十七条规定，银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处（ ）。
A. 处五年以上有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
B. 处三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
C. 处三年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
D. 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
【单选题】
《刑法》第一百九十一条规定，关于洗钱罪的认定，下列哪一选项是错误的？
A. 《刑法》第一百九十一条虽未明文规定侵犯财产罪是洗钱罪的上游犯罪，但是，黑社会性质组织实施的侵犯财产罪，依然是洗钱罪的上游犯罪
B. 将上游的毒品犯罪所得误认为是贪污犯罪所得而实施洗钱行为的，不影响洗钱罪的成立
C. 上游犯罪事实上可以确认，因上游犯罪人死亡依法不能追究刑事责任的，不影响洗钱罪的认定
D. 单位贷款诈骗应以合同诈骗罪论处，合同诈骗罪不是洗钱罪的上游犯罪。为单位货款诈骗所得实施洗钱行为的，不成立洗钱罪
【单选题】
《刑法》第一百七十五条规定，张刚是一名银行从业人员，他采用套取银行信贷资金转贷他人，获取大量非法所得。对张刚的处罚适用：（ ）。
A. 金融机构违法行为处罚办法
B. 贷款通则
C. 中华人民共和国刑法
D. 商业银行法
【单选题】
《刑法》第一百七十一条规定，银行工作人员购买伪造货币的，一般要做以下处理：（ ）。
A. 通报批评并扣除本年度奖金
B. 没收非法所得并给予纪律处分
C. 没收非法所得并处以罚款
D. 处以徒刑并或拘役
【单选题】
《刑法》第一百九十五条规定，下列哪种行为最高可以判处无期徒刑：（ ）。
A. 使用作废的信用证
B. 违规发放贷款并带来重大损失
C. 进行帐外经营
D. 套取信贷资金转贷他人以获利
【单选题】
《刑法》第一百六十三条规定，公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处（ ）有期徒刑或者拘役，数额巨大的，处（ ）有期徒刑，可以并处没收财产。
A. 一年以下，一年以上
B. 三年以下，三年以上
C. 五年以下，五年以上
D. 七年以下，七年以上
【单选题】
《商业银行法》第十条规定，商业银行依法接受（ ）的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。
A. 银行业监督管理机构
B. 全国人民代表大会
C. 中国人民银行
D. 国务院
【单选题】
《商业银行法》第十一条规定，未经（ ）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
A. 国务院
B. 全国人民代表大会
C. 中国人民银行
D. 银行业监督管理机构
【单选题】
《商业银行法》第十九条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经（ ）审查批准。
A. 国务院
B. 银行业监督管理机构
C. 中国人民银行
D. 全国人民代表大会
【单选题】
《商业银行法》第十九条规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。
A. 30%
B. 40%
C. 50%
D. 60%
【单选题】
《商业银行法》第二十三条规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（ ）未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A. 一个月
B. 两个月
C. 三个月
D. 六个月
【单选题】
《商业银行法》第三十一条规定，商业银行应当按照（ ）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A. 国务院
B. 中国人民银行
C. 商业银行
D. 银行业监督管理机构
【单选题】
《商业银行法》第五十六条规定，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A. 一个月
B. 两个月
C. 三个月
D. 六个月
【单选题】
《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。
A. 一年
B. 两年
C. 三个月
D. 六个月
推荐试题
【多选题】
采取保证担保方式的，以下说法正确的有（ ）。___
A. 保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
B. 对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等
C. 对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
D. 与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等
E. 保证人为法人，则其一定具备保证资格
【多选题】
资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有（ ）。___
A. 不良资产率指标
B. 贷款迁徙率指标
C. 不良贷款拨备覆盖率指标
D. 风险运营效率指标
E. 次级贷款率指标
【多选题】
个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（ ）。___
A. 与借款申请人面谈
B. 审查借款申请材料
C. 电话调查
D. 实地调查
E. 登记台账
【多选题】
根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（ ）。___
A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件
B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁
C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批
D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人
E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料
【多选题】
下列授信业务项下的押品中，可采用直接评估方式的有（ ）。___
A. 首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在 1000 万元以下)
B. 低信用风险信贷业务
C. 保证金、存单的质押授信业务
D. 个人助业贷款
E. 个人消费贷款
【多选题】
借款人，担保人因发生（ ）特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的义务时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。___
A. 借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人
B. 借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的
C. 担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产．影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力
D. 借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行．影响贷款银行权利实现的
E. 以上选项都正确
【多选题】
关于个人经营贷款的表述，正确的有（ ）。___
A. 贷款期限一般较短．通常为 1～3 年
B. 银行需要对借款人自身情况加以了解
C. 贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多
D. 银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解
E. 银行不干涉企业资金的运作情况
【多选题】
借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（ ）。___
A. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
B. 借款人具有合法的经营资格
C. 具有完全民事行为能力的自然人
D. 借款人在银行开立单位结算账户
E. 具有良好的信用记录和还款意愿
【多选题】
银行发现个人商用房贷款的抵押物价值表现出较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（ ）。___
A. 提前收回部分贷款本息
B. 将借款人纳入银行不包信用客户名单库
C. 追加银行认可的其他抵押物
D. 提前收回全部贷款本息
E. 追加银行认可的质押物
【多选题】
个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（ ）。___
A. 把借款人列入黑名单公布
B. 对借款人加收罚息
C. 依法提前收回贷款
D. 按合同约定提前收回贷款
E. 向法院提起诉讼
【多选题】
在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（ ）。___
A. 抵押文件资料的真实有效性
B. 抵押物存续状况的完好性
C. 抵押物的合法性
D. 抵押物的易变现性
E. 抵押物权属的完整性
【多选题】
对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（ ）。___
A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定
B. 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力
C. 通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿
D. 借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常
E. 对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致
【多选题】
下列关于个人贷款的利率说法正确的有（ ）。___
A. 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息
B. 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率，遇法定利率调整执行原合同利率
C. 贷款期限在 1 年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式
D. 按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行．
【多选题】
合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括（ ）。___
A. 文本书写是否规范
B. 合同条款填写是否齐全、准确
C. 文字表达是否清晰
D. 主从合同及附件是否齐全
E. 内容是否与审批意见一致
【多选题】
为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，应采取的措施有（ ）。___
A. 要求借款人恢复抵押物价值
B. 更换为其他足值抵押物
C. 按合同约定或依法提前收回贷款
D. 要求借款人保证抵押物价值不变
E. 重新评估抵押物价值,择机及时处置抵押物
【多选题】
银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（ ）。___
A. 提前收回全部贷款本息
B. 提前收回部分贷款本息
C. 将借款人纳入银行不良信用客户名单库
D. 追加银行认可的质押物
E. 追加银行认可的其他抵押物
【多选题】
以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（ ）。___
A. 定期储蓄存单
B. 凭证式国债(电子记账)
C. 记账式国债
D. 拥有土地使用权证的出让性质的土地
E. 应收账款
【多选题】
发放自然人贷款的限制性条款有________。___
A. 不得发放冒名贷款
B. 不得向有事实逃废金融债务的自然人发放贷款
C. 不得向已核销贷款、有事实不良信用的企业的法定代表人、配偶发放贷款
D. 不得向有事实不良信用的自然人发放贷款
E. 不得超过授信额度发放贷款
【多选题】
个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。___
A. 借款人依合同约定归还贷款本息情况
B. 借款人工作单位变化情况
C. 借款人健康状况
D. 借款人还款诚意变化情况
E. 抵押物市场价格变化情况
【多选题】
个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（ ）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。___
A. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的
C. 贷款资金用于生产经营且金额超过 100 万元人民币的
D. 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的
E. 购买商住两用房且金额超过 50 万元人民币的
【多选题】
下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（ ）。___
A. 个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人
B. 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人
C. 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人
D. 个人贷款的对象不能是企业的法定代表人
E. 个人贷款的对象仅限于我国公民
【多选题】
个人贷款的操作风险包括（ ）。___
A. 贷款签约和发放中的风险
B. 贷后管理中的风险
C. 贷款审查和审批中的风险
D. 借款人还款能力发生变化的风险
E. 贷款受理和调查中的风险
【多选题】
我国商业银行个人贷款的借款对象包括（ ）。___
A. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民
B. 符合国家有关规定的境外自然人
C. 境内股份有限责任公司
D. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
E. 社团组织
【多选题】
个人贷款资金哪些情形可以采取自主支付方式：（）。___
A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D. 法律法规规定的其他情形
