【多选题】
根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，下列情形下，押品应由外部评估机构进行估值：_____。___
A. 法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品
B. 监管部门要求由外部评估机构估值的押品
C. 因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品
D. 其他确需外部评估机构估值的押品
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答案
ABCD
解析
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相关试题
【多选题】
根据《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，企业发生以下_______情况，进入企业融资风险预警状态。___
A. 企业实际融资达到联合授信额度90%，或联合授信委员会设置的融资风险预警线
B. 企业实际融资达到联合授信额度80%，或联合授信委员会设置的融资风险预警线
C. 银行对企业融资中出现数额较大的不良资产，企业发行的债券违约或出现其他重大风险事项
D. 企业所处外部环境、公司治理、经营管理、对外投资、对外担保、关联交易等方面出现重大变化，有可能引发企业偿付困难
【多选题】
根据《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，联合授信机制应坚持以下基本原则：_____。___
A. 依法合规
B. 市场导向
C. 公开透明
D. 双方自愿
E. 责权共担
【多选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括该土地的____等。___
A. 性质
B. 权属关系
C. 测绘情况
D. 土地契约限制
E. 在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符
【多选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的______，以有效监控整体贷款状况。___
A. 准确性
B. 真实性
C. 完整性
D. 及时性
【多选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，银监会及其派出机构定期对商业银行房地产贷款____进行综合评价，并确定监管重点。___
A. 发放规模
B. 资产质量
C. 偿付状况及催收情况
D. 风险管理
E. 内部贷款审核控制
【多选题】
根据《人民银行 银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通》规定，下列关于个人商业用房贷款首付款比例说法正确的是________。___
A. 商业用房贷款首付款比例不得低于30%
B. 商业用房贷款首付款比例不得低于40%
C. 商业用房贷款首付款比例不得低于50%
D. 对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%
【多选题】
根据《中国银监会关于防范“假按揭”个人住房贷款的通知》规定，商业银行应加大检查力度遏制"假个贷"，对具有以下 _______典型特征进行重点检查。___
A. 多名借款人联系电话或联系地址相近或重复，来自同一单位或关联单位、同一家族
B. 同一住房按揭项目中存在多笔贷款金额、期限相同，放款时间相近
C. 多个借款人同一时间借款，还款帐户出现同一时间、同一营业网点、以相同的金额还款，特别是还款金额多次相同、还款帐户余额相同
D. 批量贷款，批量还款，批量违约，批量垫款
E. 同一住房按揭项目中多名借款人未及时办理房屋产权证
F. 二手房评估价值明显高于周边地区同档次、同类型住房均价
【多选题】
根据《中国人民银行 住房城乡建设部 中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号），缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为______；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为______。___
A. 20%
B. 25%
C. 30%
D. 40%
【多选题】
根据《人民银行 银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号），下列关于严格住房消费贷款管理说法正确的是______。___
A. 商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求
B. 对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款
C. 商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款
D. 只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款
【多选题】
根据《人民银行 银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号），下列关于加强房地产信贷征信管理说法正确的是______。___
A. 商业银行接受个人住房贷款申请后，应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况进行查询
B. 贷款申请批准后，应将相关信息及时录入个人信用信息基础数据库，详细记载借款人及其配偶的身份证号码、购房套数、贷款金额、贷款期限、房屋抵押状况以及违约信息等
C. 商业银行接受个人住房贷款申请后，可以根据申请人具体情况选择是否通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况进行查询
D. 贷款申请批准后，可根据实际情况选择是否录入个人信用信息基础数据库
【多选题】
根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的_______。___
A. 真实性
B. 完整性
C. 及时性
D. 有效性
【多选题】
根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，某医药公司因为采购药品的需要，向银行申请流动资金贷款，银行经审批给予流动资金贷款3000万元，用于支付货款，在贷款支付过程中，银行客户经理发现该医药公司存在以化整为零的方式逃避受托支付管控要求、虚构采购合同支用贷款的情形，请回答以下问题： 根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应采取以下措施： _______。___
A. 根据合同约定变更贷款支付方式，剩余未支付贷款全部采取受托支付方式支付
B. 与借款人协商补充贷款发放条件，发放贷款前必须提供上一笔采购合同的发票原件和资金支付凭证
C. 通知借款人整改，若借款人未整改，银行应停止贷款资金的发放
D. 贷款人应根据借款合同的约定追究借款人的违约责任
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行对贷款进行分类，应注意考虑因素有_______。___
A. 借款人的还款能力、还款记录和还款意愿
B. 贷款项目的盈利能力和贷款的担保情况
C. 贷款偿还的法律责任
D. 银行的信贷管理状况
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，下列应至少归为关注类贷款的包括：___________。___
A. 借款人甲通过其他融资方式偿还银行贷款
B. 借款人乙应于2014年12月31日偿还本息，2015年1月1日仍未还款
C. 借款人丙应于2014年12月31日偿还本息，2014年12月1日计划利用兼并恶意逃废银行债务
D. 借款人丁及时偿还其他银行的债务
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行甲计划近期根据风险程度将贷款划分为不同档次，根据《贷款风险分类指引》其在工作中应当做到___________。___
A. 开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
B. 建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
C. 保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D. 制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，下列贷款应至少归为关注类_______。 ___
A. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
B. 改变贷款用途
C. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
D. 本金或者利息已经逾期
【多选题】
根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》规定，贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供_______等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。___
A. 履约保证金
B. 不确定的抵质押物
C. 变现能力强的抵质押物
D. 其他担保人担保
【多选题】
根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》规定，某个体经营户向银行贷款500万元，用于日常资金周转，提供位于本市刚开通的三环附近自己购买的商品房抵押，抵押率70%，今年上半年末，该个体户首次未按时付息，同时受房地产市场下行的影响，抵押物所处区域的房价平均下降30%，并仍处于下行趋势，根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》的规定，对该笔贷款的五级分类表述错误的是______。___
A. 仍为正常类
B. 可以划入关注类
C. 可以划入关注类或次级类
D. 只能划入关注类
【多选题】
根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》规定，贷款发生逾期后，_______，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。___
A. 借款人或担保人能够追加提供履约保证金
B. 借款人或担保人能够追加变现能力强的抵质押物
C. 银行业金融机构及时足额计提贷款损失准备
D. 借款人或担保人提供其他低风险担保
【多选题】
根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》规定，以下________等信贷品种需纳入统一授信管理。___
A. 贷款（含贸易融资）
B. 债券投资
C. 特地目的载体投资
D. 担保
【多选题】
根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》规定，在全面覆盖各类授信业务的基础上，银行业金融机构应确定________的综合授信限额。___
A. 单一个人客户
B. 单一法人客户
C. 集团客户
D. 地区及行业
【多选题】
根据《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。以下符合规定的有_______。___
A. 应当优先接受产权清晰、权证齐全、具有独立使用功能、易于保管及变现的实物类资产抵债
B. 采用修改债务条款方式的，应对债务人（担保人）的偿债能力进行分析，谨慎确定新债务条款
C. 采用资产置换方式的，应以提高资产变现和收益能力为目标，确保拟换入资产来源合法、权属清晰、价值公允，并严密控制相关风险
D. 采用以债务人分立、合并和破产重整为基础的债务重组方式的，应建立操作和审批制度
【多选题】
根据《不良金融资产处置尽职指引》规定，不良债权主要包括_______。___
A. 银行持有的次级、可疑及损失类贷款
B. 金融资产管理公司收购的不良金融债权
C. 其他非银行金融机构持有的不良债权
D. 金融资产管理公司接收的不良金融债权
【多选题】
根据《不良金融资产处置尽职指引》规定，实物类资产主要包括_______。___
A. 收购的以物抵债资产
B. 资产处置中收回的以物抵债资产
C. 受托管理的实物资产
D. 其他能实现债权清偿权利的实物资产
【多选题】
根据《不良金融资产处置尽职指引》规定，采用债权转股权或以实物类资产出资入股方式处置不良金融资产的，应综合考虑_______，做出合理的出资决策。___
A. 入股企业的经营管理水平和发展前景
B. 转股债权或实物类资产的价值
C. 转股股权未来的价值趋势
D. 转股债权或实物类资产的变现程度
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》规定，健全联防联控风险化解机制，推动________共同参与的风险化险机制。___
A. 地方政府
B. 监管机构
C. 银行业协会
D. 银行业金融机构
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》规定，银行业金融机构应将推进________等试点工作加快不良贷款处置。___
A. 不良贷款受益权转让
B. 重组
C. 不良贷款证券化
D. 转让
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》规定，银行业金融机构要确立符合本机构整体发展战略的操作风险管理组织架构和体系，充分________三道防线作用，大力提升内控管理水平，强化对分支机构和基层网点的风险管控。___
A. 发挥业务管理
B. 风险合规
C. 内部审计
D. 外部审计
【多选题】
根据《中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》规定，对担保贷款中的______，银行业金融机构要根据相关政策落实有关利率优惠政策。___
A. 小企业贷款
B. “三农”贷款
C. “民生”项目贷款
D. 战略性新兴产业贷款
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》规定，银行业从业人员要恪守职业道德，项目______如与合作的融资性担保机构或担保项目有利益关系应主动回避。___
A. 经办人员
B. 审批人员
C. 记账人员
D. 保管人员
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于加强商业银行典当机构贷款业务管理的通知》规定，某商业银行支行拟与典当行进行合作，以下做法正确的是______。___
A. 位于A省B市的某支行拟对位于B省C市的典当公司进行授信，典当公司提供股权质押担保，向典当公司发放贷款
B. 与典当行合作中，该支行认为需要做好贷款“三查”制度，做好贷前调查评估，深入了解典当机构合规经营状况
C. 该支行通过查询走访典当公司各级主管部门和工商税务部门，及时获取该典当机构经营行为评价信息和监管信息
D. 该支行应切实防止资金挪用风险，凡无法防止，视情况停贷并逐渐取消授信额度。
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于加强商业银行典当机构贷款业务管理的通知》规定，商业银行开展典当机构贷款业务，要强化贷款审核，严格审核典当机构的______、担保人资格和担保有效性等。___
A. 资信状况
B. 还款能力
C. 股东背景
D. 风险管理水平
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构信贷资金投向奢华浪费项目的通知(银监办发〔2014〕269号)》规定，以下_______为严禁信贷资金投向的领域。___
A. 挪用专项资金建设建筑物
B. 超投资概算建设楼堂馆所
C. 超规模建设楼堂馆所
D. 超标准建设楼堂馆所
推荐试题
【单选题】
在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是___。
A. 周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差
B. 周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差
C. 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差
D. 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好
【单选题】
下列属于直接融资的行为有___。
A. 何某向工商银行借款100000 元专门用于其企业的工程结算
B. A 公司向B 公司投入资金8000000 元，并占有B 公司30%的股份
C. A 公司通过融资机构向B 公司借款600000 元
D. 何某通过金融机构借入资金120000 元
【单选题】
下列关于贷款种类说法，错误的是___
A. 按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款
B. 按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款
C. 按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款
D. 按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款
【单选题】
下列不属于间接融资的行为有___。
A. 文小姐向银行借款10 万元专门用于其房屋装修
B. A 公司购入B 公司20%的股权，价值80 万元
C. 赵小姐春节期间通过信用卡透支了2 万元购买年货
D. 郑先生通过银行贷款购买了一辆车
【单选题】
关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是___。
A. 为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限
B. 在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差
C. 在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大
D. 贷款期限越长，安全性越高
【单选题】
公司信贷的借款人指___
A. 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人
B. 经行政机关核准登记的企(事)业法人
C. 经行政机关核准登记的自然人
D. 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人
【单选题】
以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是___
A. 流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强
B. 流动比率越高，说明企业资产的变现能力越弱
C. 流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强
D. 流动比率与企业资产的变现能力没有关系
【单选题】
下列关于资产负债率的论述中，错误的是___
A. 资产负债率=负债合计÷资产合计×100%
B. 资产负债率=资产合计÷负债合计×100%
C. 资产负债率反映项目各年负债水平、财务风险及偿债能力
D. 银行从债权安全的角度考虑，总希望借款人的负债水平低一点
【单选题】
下列公式中，不能反映存货周转速度的是___
A. 销货成本/平均存货余额×100%
B. 存货平均余额×计算期天数/销货成本
C. 计算期天数/存货周转次数
D. (期初存货余额+期末存货余额)/2
【单选题】
下列不属于企业财务状况风险的是___
A. 借款人在银行的存款有较大幅度下降
B. 应收账款异常增加
C. 流动资产占总资产比重下降
D. 短期负债增加适当，长期负债大量增加
【单选题】
一般企业贷款操作流程：___
A. 建立正式客户-评级-授信-申请贷款-发放贷款
B. 建立正式客户-授信-评级-申请贷款-发放贷款
C. 建立正式客户-申请贷款-评级-授信-发放贷款
D. 建立正式客户-申请贷款-授信-评级-发放贷款
【单选题】
借款人还款能力的主要标志就是___。
A. 借款人的现金流量是否充足
B. 借款人的资产负债比率是否足够低
C. 借款人的管理水平是否很高
D. 借款人的销售收入和利润是否足够高
