【多选题】
县行社要加强对信贷管理系统数据真实性、完整性、有效性和操作流程合规性的监督检查。有下列___情形之一的，依据省联社有关制度对相关责任人进行问责。
A. 对系统网络、设备和应用软件维护管理不善或未按照系统运行要求按时进行日常业务批处理操作，造成系统无法正常运行、数据丢失、数据失真、影响系统应用的
B. 信贷业务应录入而未录入信贷管理系统或录入的客户信息不真实、不完整、不及时，与纸质客户资料不一致的
C. 串用、混用、私授他人使用用户名及密码或因保管不善导致被他人使用的
D. 因使用非法软件或进行非法操作，对系统造成损害的
E. 对外泄露系统技术参数、系统客户信息和信贷业务数据的
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答案
ABCDE
解析
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【多选题】
征信数据属于商业秘密，仅供本行在目标客户分析、授信决策、贷后管理等内部管理中使用，严禁向未经中国人民银行批准的征信机构或无关人员泄露，法律、行政法规或监管机构另有规定的除外。___
A. 了解客户
B. 目标客户分析
C. 授信决策
D. 贷后管理
【多选题】
客户办理以下业务时，可以向征信系统查询信用报告：___。
A. 审核本人（本单位）或配偶贷款申请的
B. 审核本人（本单位）或配偶作为保证人的
C. 审核借款人或担保人为企业或其他经济组织的法人代表、股东或相关责任人的个人信用状况
D. 审核在农信社开户的企业、商户或其他经济组织的法人代表、股东或相关责任人的个人信用状况
E. 受理客户异议查询的
【多选题】
处理征信异议，应分清异议类型，按照“先信贷、后征信”原则，确保个人征信系统数据与信贷管理系统数据一致。下列正确是：___
A. 属于基本信息错误引起异议的，由授信支行结合客户基本信息证明材料，按照管理权限要求，在信贷管理系统中进行更正处理
B. 属于信贷业务信息错误引起异议的，根据信贷业务管理有关规定及有关贷款资料，按照管理权限要求，在信贷管理系统中进行更正处理
C. 信贷业务信息错误需更正、删除数据的，授信行社填写《济源农商银行个人、企业异议申请表》（附件7）、《济源农商银行个人、企业异议处理审批表》（附件8）、经总行主管领导签字确认后上报省联社更正处理
D. 属于客户未能按时归还贷款，导致贷款逾期
【多选题】
有关机构出现下列违规行为之一的，由总行责令限期改正，逾期未改正的予以通报批评,并对责任人处以500-1000元罚款：___
A. 未及时、合理设置与管理征信系统用户，影响业务效率，但未造成重大风险隐患的
B. 未及时、完整、准确录入征信报送必备的客户与业务信息，直接影响客户信用信息发生错误与遗漏的
C. 客户授权书或相关业务单式填写不规范，不能真实有效反映客户的身份与业务需求的
D. 我行查得的客户信用信息被人为篡改或解读不准确，造成降低客户准入条件、超额授信等实质风险的
E. 异议处理超过规定时限，但未造成客户诉讼、负面舆情等重大不良后果的
F. 及时组织开展合规教育的
【多选题】
征信查询用户在受理查询业务时，应注意以下事项：___
A. 客户的书面授权书与身份证件信息是否一致
B. 授权书是否有涂改现象
C. 客户提供的证件信息是否合法有效
D. 以“贷后管理”原因进行查询的，是否已取得相关负责人的书面授权（附件5）
E. 是否存在非正常异地查询
【多选题】
市县行社异议受理人员受理征信异议后，要立即督促业务发生机构对异议信息进行核查，业务发生机构经办人员要通过调查客户信贷档案、信贷管理系统录入信息等方式，确定异议信息产生原因，同时将调查结果反馈异议受理人员，异议受理人员要对反馈信息进行审核确认。___
A. 客户信贷档案
B. 客户账户流水
C. 信贷管理系统录入信息
D. 客户家庭收支
【多选题】
2：市县行社信贷人员在“金燕e贷”各环节操作中有下列___违规情形之一的，按照省联社有关规定进行责任追究。
A. 未按要求核查启用客户预授信的；
B. 新增客户评级和授信未严格执行线下调查、审查、审批手续的；
C. 未要求客户提供证明贷款用途的相关凭证，导致贷款被挪用的；
D. 其他未尽职原因导致信贷资金损失的。
【多选题】
3：下列哪些用途符合“金燕e贷”对产品用途的规定___。
A. 家庭装修；
B. 旅游；
C. 教育；
D. 购车；
E. 流动资金周转等个人经营领域；
F. 购买股票、期货或其他金融衍生品。
【多选题】
4：复产贷的贷款对象应符合下列哪些要求___
A. 客户3月末无贷款余额
B. 3月末有贷款余额，客户有新增贷款需求，在我行授信额度范围内为客户新发放贷款部分。
C. 严禁借款人归还存量贷款，以配偶名义套取低利率贷款。
D. 新增办理贷款小于10万元的客户。
【多选题】
5：拼团贷客户应符合哪些条件___
A. 借款人及其配偶2020年1月24日以来未在我行发生有一般贷款业务(不含按揭贷款、太阳能、创业担保贷款)。
B. 在原有贷款基础上的新增贷款客户。
C. 客户3月末无贷款余额
D. 严禁借款人归还存量贷款，以配偶名义套取低利率贷款。
【多选题】
6：房租快贷的授信条件有哪些规定___
A. 授信总额应不超过租赁合同中1年所缴纳的租金总额。
B. 已办理房租快贷的，未还清之前不得二次办理。
C. 最高授信额度不超过100万。
D. 最长授信期限期限是1年
【多选题】
7：未来额贷的客户准入条件有哪些___
A. 借款人及其配偶2020年1月1日以来未在我行发生有一般贷款业务(不含按揭贷款、太阳能、创业担保贷款)。
B. 借款人及其配偶2020年1月24日以来未在我行发生有一般贷款业务(不含按揭贷款、太阳能、创业担保贷款)。
C. 无不良借款、无不良担保、无民间融资、无涉诉案件、无不良嗜好
D. 在本市有固定住所的常住居民。
【多选题】
8：未来e贷的定向用款开始期限包括___
A. 第一期时间2020年6月10日-6月31日。(对应申请日5月1日-6月30日)
B. 第一期时间2020年7月10日-7月31日。(对应申请日5月1日-6月30日)
C. 第二期时间2020年9月1日-9月30日。(对应申请日7月1日-8月31日)
D. 第一期时间2020年10月10日-10月31日。(对应申请日9月1日-9月30日)
【多选题】
1：金融企业对借款人和担保人诉诸法律后，借款人和担保人按照《破产法》相关规定进入重整或者和解程序后，破产重整协议或者破产和解协议经法院裁定通过，根据重整协议或和解协议，金融企业对剩余债权向担保人进行追偿后仍未能收回的债权可以进行核销，所需相关材料为___
A. 法院裁定证明；
B. 金融企业与借款人和担保人签订的重整协议或者和解协议；
C. 内部证据；
D. 调解书。
【多选题】
2：信用户的评定标准包括因借款人、担保人或者其他法定代表任、实际控制人涉嫌违法犯罪，或者因金融企业内部案件，经公安机关或者检察机关正式立案侦查1年以上，金融企业对借款人、担保人或者其他还款义务人进行追偿后，仍未能收回的剩余债权可以进行核销，所需相关材料为___
A. 公检法部门出具的法律证明材料；
B. 财产追偿证明；
C. 内部清收报告；
D. 法律意见书。
【多选题】
3：对于保险公司应收保费、应收分保账款、保户质押贷款和其他应收款项等债权，证券公司融资类业务包括融资债券、股票质押式回购交易、约定购回式交易等债权，当交易对手违约，保险公司和证券公司经履行必要的追偿程序，处置抵质押物后形成的损失，可认定为呆账进行核销，所需相关材料为___
A. 债权和抵质押情况、追偿情况；
B. 抵质押物所处置情况；
C. 法院裁定证明或执行证明等外部证据；
D. 内部证据。
【多选题】
5：抵债资产范围主要包括以下几类___
A. 有价证券，如汇票、本票、支票、提单、股票和债券等；
B. 房屋或者其他地上建筑物；
C. 国有土地使用权；
D. 其他具有较强变现能力的财产等。
【多选题】
7：行聘请的法律顾问或委托代理人，应具备以下条件___
A. 具有律师执业资格证书；
B. 具有代理金融诉讼案件的工作经验，熟悉金融业务；
C. 无违规处罚记录；
D. 在当地社会信誉较好，威望较高，作风优良，具有一定影响力。
【多选题】
8：有下列情形之一的，给予单位负责人、直接责任人罚款、警告至记大过处分。___
A. 未落实案件管理责任制的；
B. 诉讼及仲裁案件应备案而未备案的；
C. 未按规定程序备案同意起诉的案件，擅自列支诉讼费用的；
D. 未按规定建立案件台账和档案的。
【多选题】
9： “借款人死亡，或者按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，或者丧失完全民事行为能力或劳动能力，金融企业依法对其财产或者遗产进行追偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权。”，符合以上认定标准的，核销时所需的相关材料包含___
A. 死亡或者失踪证明；
B. 司法部门或者县级以上医院出具的借款人丧失完全民事行为能力或劳动能力的证明；
C. 财产追偿证明。
【多选题】
10：对于单户贷款余额在50万元及以下农村信用社、村镇银行为5万元及以下的对公贷款，经追索1年以上，仍无法收回的债权。”，其中的“追索记录”包含___
A. 电话追索原始记录；
B. 信函追索原始记录；
C. 上门追索原始记录；
D. 司法追索记录。
【多选题】
1：对公客户办理收单业务需要提供的资料包括___。
A. 营业执照
B. 法人身份证
C. 特约商户申请表
D. 商户公章
E. 房屋租赁协议或房产证复印件
F. 商户绑定账号
【多选题】
4：以下属于我行手机银行“河南农信(个人家)”APP下载渠道的有___
A. 手机应用市场中搜“河南农信”
B. 通过微信公众号“河南农信”中“微服务”下载
C. 进入我行或河南农信官网，扫码下载
【多选题】
8：客户于2018年11月1日申请金燕e贷20万元，授信期限为12个月，到2019年10月30日时，客户支用一笔，此时关于该合同的到期日，下列说法正确的是___
A. 可以到2019年的12月31日
B. 可以到2020年的6月1日
C. 可以到2020年的10月29日
D. 只能到2019年的11月1日
【多选题】
9：电子银行中的社保缴费功能，其中的灵活就业人员包括___
A. 与用人单位解除或终止劳动关系的失业人员
B. 与用人单位解除或终止劳动关系的辞职人员
C. 档案寄存期间经劳动人事部门批准退休人员
D. 已办理就业失业登记的未就业人员
E. 从事个体劳动的人员，个体经济组织业主及其从业人员
【多选题】
1：存款保险制度的资金来源包括___
A. 存款人交纳的保费
B. 在投保机构清算中分配的财产
C. 投保机构交纳的保费
D. 存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益
E. 存款保险基金投资于企业债获得的利息
【多选题】
2：2019年1月1日起，新的个人所得税法将正式实施，纳税人在每月5000元“起征点”基础上，还将享受到专项附加扣除政策带来的更大减税利好。专项附加扣除主要涵盖___
A. 子女教育
B. 继续教育
C. 首套房贷
D. 赡养老人
E. 住房租金
F. 大病医疗
【多选题】
1：金燕信用卡申请材料必要件包括___。
A. 申请表原件(纸质进件时)
B. 主卡、附卡(若申请)申请人有效身份证件原件和复印件(需复印正反面且客户本人签名)
C. 收入证明:包括单位开具的收入证明原件或个人所得税完税证明、经申请人授权查询的社保及公积金缴纳情况证明、其他可证明申请人收入的证明
D. 我行营销人员面签的，应提供营销人员与客户合影(以客户单位或家中为背景)录入岗的操作员可以操作ISPCS画面，并可以进行查询操作
E. 自有房产证、自有车辆行驶证等其他财力证明材料
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【单选题】
柜面通存款撤销是指柜员在操作存款交易中出现差错而交易已经完成的情况下提供的一种可能补救的紧急处理机制。这里的差错包括___。
A. 金额不符或入错账户或系统原因
B. 金额不符
C. 入错账户
D. 电话号码
【单选题】
对于在我行建立签约关系的客户，银银转账的服务时间为周一至周五的哪个时间段？___
A. 9：15-15：15
B. 9：00-15：00
C. 9：30-15：30
D. 9;15-15：00
【单选题】
关于银银转账业务，下列说法正确的是：___
A. 签约步骤为：4501-建立对应关系、4502-代开兴业结算账户、4503-客户签约。
B. 判断是否已开通银银平台业务，选择4507-查询对应关系，进入交易界面，输入客户账号/卡号及客户证件号码，点击“查询”按钮。如未开通银银平台业务则系统返回“11”错误代码。
C. 银银转入是将客户银行账户资金转入证券资金账户的业务。
D. 客户新签约时需填写《个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书》，签署《客户资金转账服务协议书》。
【单选题】
银银转账业务签约过程中下列说法正确的是___。
A. 签约客户所持有的证券资金账号户名与我行开立的个人银行活期结算账户的户名不一致时，该业务必须由我行账户本人至柜台办理。
B. 签约客户所持有的证券资金账号户名必须与我行开立的个人银行活期结算账户的户名一致，且该业务必须由本人至柜台办理。
C. 签约客户所持有的证券资金账号户名与我行开立的个人银行活期结算账户的户名不一致时，且该业务必须由证券资金账号本人至柜台办理。
【单选题】
本人持有效身份证、绍兴银行兰花卡或存折，到柜面申请银银转出业务时，需要填写以下哪种业务凭证？___
A. 个人业务申请书
B. 综合业务申请表
C. 银银转账凭条
D. 无需填写可直接转账
【单选题】
为方便客户，税务局开发了电子税务局系统，我行现已支持网上协议验证。即纳税人只需登录“（ ）”（办理地税业务的个人也可以通过“（ ）”）录入“三方协议”信息。___
A. 浙江国地税联合电子税务局 浙江地税支付宝平台
B. 浙江地税支付宝平台 浙江国地税联合电子税务局
C. 浙江国税支付宝平台 浙江国地税联合电子税务局
【单选题】
若单位非法人前来办理，而是其他工作人员在得到法人的授权情况下来办理，则该经办人在向柜台提供营业执照副本法人身份证时还须向柜台提供经办人身份证，以及我行规定格式的___一份。
A. 授权书
B. 协议书
C. 申请书
D. 承诺书
【单选题】
办理非税缴款业务的缴费等关联交易时，个人客户转账缴款___万元以上（含），如为卡本人，出示身份证原件，如为经办人，出示卡本人和经办人身份证原件，并复印留存。
A. 1万元
B. 5万元
C. 10万元
D. 50万元
【单选题】
客户所缴非税业务款项暂收我行清算中心内部户（非税收入业务暂收款），___日对账无误后将暂收款项划入财政子户，财政发送清算指令后将款项由财政子户划入财政结算账户。
A. T
B. T+1
C. T+2
D. T+3
【单选题】
私人银行定制产品单笔投资金额原则上不低于（ ）万元，机构定制产品单笔投资金额原则上不低于___万元。
A. 200，500
B. 500，600
C. 600，1000
D. ，500，1000
【单选题】
自2018年7月1日起，绍兴银行理财乐业务单笔金额由 提高至 万，单笔手续费率由 提高至 。___
A. 5万 10万 22元 30元
B. 5万 8万 22元 30元
C. 5万 10万 20元 30元
D. 10万 20万 25元 35元
【单选题】
风险评级为低风险、中低风险的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 （ ）万元人民币；风险评级为中风险、中高风险的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 （ ）万元人民币；风险评级为高风险的理财产品，单一客户销售起点不得低于（ ）万元人民币。___
A. 5 5 10
B. 5 10 10
C. 5 10 20
D. 5 20 20
【单选题】
客户在柜面购买理财产品后，且该理财产品还尚未成立，可在（ ）对该笔认购进行撤销。___
A. 理财产品认购当天
B. 理财产品募集期（除最后一天外）
C. 任意网点
D. 理财购买网点
【单选题】
在办理理财门户签约时，《银银平台理财门户客户签约三方协议》的“兴业银行联”联同客户有效身份证复印件于（ ）交到总行个金部。___
A. 每月21日前
B. 每月5日前
C. 每季度第一个月5日前
D. 每季度第一个月21日前
【单选题】
客户在与上海黄金交易所结清全部费用和欠款，且当天无委托和成交纪录时，可申请进行贵金属产品解约。按照上海黄金交易所有关规定，客户上月（ ）日至本月（ ）日有贵金属库存积数时不能进行产品解约。___
A. 5；5
B. 10；10
C. 20；20
D. 25；25
