【多选题】
根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，给予员工纪律处分必须坚持的原则___
A. 审慎处理、公开处理
B. 事实清楚、证据确凿
C. 定性准确、处理恰当
D. 手续完备、程序合法
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答案
BCD
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【多选题】
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定商业银行有下列哪些情形的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理（）。___
A. 违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的；
B. 越权查询个人信用数据库的；
C. 将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的；
D. 违反异议处理规定的；
E. 违反本办法安全管理要求的
【多选题】
《征信业管理条例》规定，征信机构不得采集个人的（）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。___
A. 纳税数额
B. 存款
C. 商业保险
D. 信用卡
【多选题】
2005 年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基础数据库的规范运行。___
A. 授权查询
B. 限定用途
C. 保障安全
D. 查询记录
E. 违规处罚
【多选题】
不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息（）。___
A. 信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息
B. 对信息主体的行政处罚信息
C. 人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息
D. 国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息
【多选题】
不能按时、足额还贷时，个人应主动与银行协商，调整贷款合同，减少对信用的影响。具体办法有（）。___
A. 如果是贷款初期每月还款额较高，可与银行协商变更合同要素，更改还款方式，如由等额本金方式换为等额本息方式
B. 申请延长还款期限以降低每次的还款金额，比如将 10 年期的贷款延长为 15 年期的贷款
C. 采取逃避的办法
D. 采取异议处理的办法
E. 采取变更身份信息的办法
【多选题】
当信息主体认为征信机构采集、保存、对外提供的信息存在错误、遗漏，向征信机构提出异议，并要求更正时，征信机构应当（）。___
A. 按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出异议标注
B. 在收到异议之日起的 20 日内进行核查和处理，并将结果反馈给异议申请人
C. 更正经核查确有错误、遗漏的信息
D. 及时取消经核查确认不存在错误的信息的异议标注
【多选题】
根据《征信业管理条例》，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，有下列（）行为的,为违反本条例规定。___
A. 违法提供或者出售信息
B. 因过失泄露信息
C. 未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息
D. 未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正
【多选题】
关于贷后风险管理查询个人信用报告，以下说法正确的有（）。___
A. 只有风险管理的部门负责人才能以“贷后管理”的理由查询相关客户的信用报告
B. 只要是贷后风险管理的岗位人员，就可以直接查询相关客户的信用报告
C. 贷后风险管理查询个人信用报告应当经过内部授权
D. 贷款未结清时，以贷后风险管理查询个人信用报告，无需取得被查询人的书面授权
【多选题】
关于个人信用报告查询授权，以下说法不正确的是（）。___
A. 商业银行查询客户个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款的形式取得
B. 商业银行因贷后管理需要查询客户个人信用报告无需取得被查询人的书面授权，只要经过内部授权审批即可
C. 只要客户向商业银行提出办理贷款或信用卡业务的正式申请，银行工作人员就可以以“贷款审批”或“信用卡审批”的理由查询客户的个人信用报告
D. 既然查询个人信用报告是贷款或信用卡审批的必经程序，那么只要客户有申请贷款或信用卡的意向，银行就可以以“贷款审批”或“信用卡审批”的理由查询客户的个人信用报告
【多选题】
委托别人查询自己的信用报告时，需提供如下材料的是（）。___
A. 委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查
B. 您本人签名的授权查询委托书
C. 代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》
D. 代理人单位介绍信
【多选题】
在信用报告的使用中下列行为正确的是（）。___
A. 任何机构和个人都可查看您的信用报告
B. 在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告
C. 银行审核您提出的借款和信用卡申请时才能查看信用报告
D. 社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告
E. 即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权
【多选题】
下列关于区域风险的说法，正确的有（）。___
A. 银行管理水平因素可能导致区域风险
B. 分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响
C. 特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险
D. 分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当
E. 分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配
【多选题】
办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作？___
A. 涉嫌重大经济犯罪
B. 有违法经营行为
C. 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
E. 与多家银行合作
【多选题】
若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。___
A. 高层管理人集体辞职
B. 辞退个别不称职员工
C. 有低价转让有效资产的逃债行为
D. 改变资本结构
E. 有恶意破产倾向
【多选题】
为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。___
A. 产权明晰的商用房
B. 工业用房
C. 划拨土地及地上定着物
D. 集体土地使用权
E. 工业土地及土地定着物
【多选题】
银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因为（）。___
A. 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度
B. 全国性的个人征信系统还有待进一步完善
C. 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策
D. 国内失信惩戒制度尚不完善
E. 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施
【多选题】
对已统一授信的客户发生下列情况之一的，农村信用社要及时调低授信额度或终止授信___
A. 经营环境发生重大变化，新颁布的法律、法规可能对其产生重大负面影响。
B. 发生重大经营问题，出现贷款逾期、欠息、或有资产垫付等违约事项发生，并在农村信用社要求限期履约仍未践约。
C. 产权关系和经营体制发生重大变化，并有可能导致客户出现信用风险。
D. 挪用或转移银行信用。
E. 面临重大诉讼事项。
F. 出现资信水平、经营效益下降等影响客户偿债能力的情况。
【多选题】
189信用社要通过各种现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、非财务和担保各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据。分析的内容主要包括（）。___
A. 债务人的偿还能力，包括债务人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等
B. 债务人的偿还记录，包括债务人在信用社和其他银行的偿还记录
C. 债务人的偿还意愿
D. 债务担保的有效性
E. 债务偿还的法律责任
【多选题】
人员要严格遵守信贷法律法规、监管规定、内控制度和纪律要求，依法合规办理信贷业务。发现有下列（）条情形之一的，对直接责任人一律停岗、停职，视贷款收回情况再做进一步处理。涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。___
A. 违反有关管理规定，逆程序、超权限发放贷款的。
B. 直接或变相化整为零发放贷款的。
C. 违规核销、处置不良贷款的。
D. 未按合同约定条款发放贷款的。
E. 通过本人或他人账户过渡信贷资金、参与提供贷款过桥资金从中牟利的。
F. 未认真落实贷后管理规定，导致贷款诉讼时效丧失的。
【多选题】
信贷人员要严格遵守信贷法律法规、监管规定、内控制度和纪律要求，依法合规办理信贷业务。凡发现有下列（）情形之一的，对直接责任人一律开除。___
A. 与客户串通，使用虚假资料骗取贷款的。
B. 发放假冒名贷款的。
C. 以贷谋私，索取、收受客户财物的。
D. 侵占、截留、挪用客户信贷资金的。
E. 在贷款调查、审查、审批等操作环节中未严格履职，存在明显漏洞和严重问题，导致贷款发放后形成损失的。
【多选题】
《中国银监会办公厅关于做好 2017 年小微企业金融服务工作的通知》要求，努力实现“三个不低于”目标，具体是指（）。___
A. 小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速
B. 小微企业户数不低于上年同期户数、
C. 小微企业申贷获得率不低于上年同期水平
D. 小微企业贷款总额不低于上年同期总额
【多选题】
下列哪些财产不得抵押（）。___
A. 土地所有权
B. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
C. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
D. 所有权、使用权不明或者有争议的财产
E. 依法被查封、扣押、监管的财产
F. 依法不得抵押的其他财产
【多选题】
依据票据法，汇票必须记载下列事项（）,汇票上未记载上述事项之一的，汇票无效。___
A. 表明“汇票”的字样
B. 无条件支付的委托
C. 确定的金额
D. 付款人名称和收款人名称
E. 出票日期
F. 出票人签章
【判断题】
根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人;企业法人的分支机构在有法人授权的条件下，可以在授权范围内提供担保
A. 对
B. 错
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【单选题】
下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。___
A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C. 商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息
D. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
【单选题】
根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。___
A. 监督管理银行间债券市场、外汇市场
B. 发行人民币、管理人民币流通
C. 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D. 维护支付、清算系统的正常运行
【单选题】
商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（ ）个月未开业的，或者开业后自行停业连续（ ）个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。___
A. 3；3
B. 3；6
C. 6；3
D. 6；6
【单选题】
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。___
A. 10
B. 20
C. 30
D. 50
【单选题】
重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（ ）依法宣告破产。___
A. 人民法院
B. 人民检察院
C. 国务院
D. 中国人民银行
【单选题】
对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不批准的书面决定。___
A. 20
B. 30
C. 45
D. 60
【单选题】
根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（ ）。___
A. 认缴资本五千万元人民币
B. 认缴资本一千万元人民币
C. 实缴资本一千万元人民币
D. 实缴资本五千万元人民币
【单选题】
中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。___
A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 4年
【单选题】
按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（ ）年。___
A. 4
B. 5
C. 3
D. 2
【单选题】
下列关于冻结单位存款的做法，表述正确的是（ ）。___
A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B. 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D. 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
【单选题】
下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（ ）。___
A. 资本充足率不得低于百分之八
B. 我国法律规定,对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C. 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十
D. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
【单选题】
商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。___
A. 存款自愿,取款审查,存款有息,为存款人保密
B. 存款自愿,取款自由,存款有息,存人指定银行
C. 存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密
D. 存款自愿,取款审查,存款有息,存人指定银行
【单选题】
下列风险损失不应归属于操作风险类别的是（ ）。___
A. 客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少
B. 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异
C. 金融产品设计缺陷造成客户损失
D. 柜员错误收取外币汇款手续赞
【单选题】
1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（ ）。___
A. 市场风险
B. 操作风险
C. 流动性风险
D. 信用风险
【单选题】
下列关于商业银行操作风险的描述，正确的是（ ）。___
A. 操作风险说到底就是内部控制，内部控制做好了就不会产生操作风险
B. 商业银行之所以承担操作风险是由于其能够带来盈利
C. 操作风险包括法律风险，但不包括声誉和战略风险
D. 操作风险就是除信用风险和市场风险之外的风险
【单选题】
（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。___
A. 全面风险管理
B. 资产风险管理
C. 资产负债风险管理
D. 负债风险管理
【单选题】
在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。___
A. 利率风险
B. 国别风险
C. 法律风险
D. 流动性风险
【单选题】
关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不准确的是（ ）。___
A. 采取授信额度
B. “收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则
C. 设立非常有限的风险容忍度
D. 使用交易限额
【单选题】
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产( Underlying Asset)收益波动（ ）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。___
A. 不相关
B. 相独立
C. 负相关
D. 正相关
【单选题】
下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。___
A. 衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计
B. 信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
C. 交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失
D. 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
【单选题】
对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调的内容不包括（ ）。___
A. 公司治理架构
B. 风险管理组织架构
C. 风险管理的及时性
D. 风险管理的独立性
【单选题】
甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人埘密码管理的做法正确的是（ ）。___
A. 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
B. 两人密码互相知悉
C. 各自定期或不定期更换密码并严格保密
D. 乙用甲密码为客户办理业务
【单选题】
下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（ ）。___
A. 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构
B. 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误
C. 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员
D. 风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息
